Есть несколько распространённых причин возникновения долга. Их можно условно разделить на две группы: предотвратимые и неизбежные. К предотвратимым относятся:
1 ) Жизнь не по средствам. На мой взгляд, это основная причина, по которой многие сидят в долгах. Практически каждый из нас хочет какую-либо новую вещь: машину покруче, квартиру, телефон последней модели, новый компьютер. Живите скромнее, чем можете, тогда у вас не будет долгов, зато появятся накопления.
2) Спонтанные покупки. Покупка вещей, которые не нужны — это проблема, корень которой в психологии человека. В продуктовых магазинах покупайте только то, за чем пришли, пользуйтесь списком покупок. Выбирая себе одежду, рассчитывайте на свой бюджет, не превышайте его. И забудьте о кредитной карточке.
3) Вредная зависимость. Пристрастие к алкоголю, сигаретам, особенно к азартным играм, могут пошатнуть ваш бюджет. Я думаю, от вредной привычки можно избавиться только тогда, когда есть решимость. Поэтому, не начинайте, если у вас нет желания избавиться от вредной привычки.
Вышеперечисленные причины возникновения долга можно предотвратить. Т.е. о них вы знаете заранее и можете повлиять. А вот следующие причины предвидеть сложно, поэтому сформируйте резервный фонд, что бы чувствовать себя в безопасности.
Итак, вот причины возникновения долга, которые нельзя предвидеть:
1) Проблемы со здоровьем. Когда встаёт выбор, взять в долг и спасти своё здоровье или стать калекой, выбор очевиден. Здоровье в приоритете, поэтому неожиданные долги будут оправданы.
2) Вас уволили. Конечно, если у вас нет никаких сбережений, если вы жили от зарплаты до зарплаты, то при потере работы необходимо будет взять в долг. Что ж, потеря работы — это, в конце концов, не так страшно, как потеря здоровья.
Метка: долг
Денежный долг денежному долгу рознь
Природа долга неоднозначна по своей сути. Один денежный долг может быть полезен, другой денежный долг — сделает вас банкротом. Как различать эти долги? Как определить, стоит ли создавать долг или нет? Я выложу здесь свои мысли, а вы можете быть согласны или нет.
Денежный долг может быть полезен тогда, когда цель — развитие. Это может быть развитие вашего бизнеса или собственное развитие. Когда вы берёте деньги в долг на развитие бизнеса, вы скорее всего ожидаете отдачи от ваших вложений в бизнес. И это оправдано. В бизнесе есть даже понятие — «деньги других людей». Для бизнеса нормально занимать деньги на создание и развитие проекта.
То же самое, если вы инвестируете деньги в собственное образование. Например, вы уверены, что выбранная вами специальность будет востребована в ближайшие несколько лет, вам нравиться эта профессия и вы поступаете в ВУЗ с целью обогатить себя знаниями, которые в дальнейшем будут приносить вам деньги. В таком случае, разумно брать кредит на образование, при недостатке собственных средств.
Совсем другое дело, когда денежный долг разрушает ваш финансовый мир. К плохим долгам я могу отнести потребительские долги. В последнее время стало модно покупать вещи в кредит. Вам нужен телевизор? Но нет наличности. Выход большинство видит в том, чтобы взять потребительский кредит. На самом деле, стоит лишь несколько месяцев покопить и новый телевизор можно купить без заёмных средств. Это правда. Мы так привыкли к кредитам, что наше мышление трансформируется в неправильную сторону. Вижу вещь, а денег нет — а возьму в кредит, оплачу потом. На кредитах вы теряете, потребительские кредиты — зло.
Распространённой ошибкой является приобретение автомобиля в кредит. Многие мечтают о личном авто. Но не все догадываются о том, что автомобиль — это куча расходов. За авто нужно ухаживать — расходные материалы, нужно ездить и зимой и летом — резина, запчасти — немереные расходы, затраты на топливо, наконец. Владельцы авто меня поддержат. Как же сложно человеку. если он берёт кредит, вкладывает последние деньги, покупает автомобиль, а потом сталкивается с ситуацией, что и по кредиту нужно платить и на машину деньги тратить. Кстати, даже не думайте покупать подержанную иномарку преклонного возраста в кредит — это будет ровняться самоубийству.
Напоследок хочу озвучить небольшое наблюдение. Богатые люди мыслят иначе, чем большинство. Богатые — инвестируют, а не берут потребительские кредиты. Инвестированием они приумножают деньги. Даже если владелец бизнеса берёт потребительский кредит, он извлекает выгоду из этого, прокручивая имущество в своём бизнесе.
Как избавиться от долгов?
Если вы читаете эту статью, значит вас волнует вопрос как избавиться от долгов. Вполне вероятно вы часто спрашивали себя как избавиться от долгов, но не находили ответа. Расслабьтесь, скоро вы узнаете как избавиться от долгов.
В современном обществе банки играют огромную роль. Банки контролируют финансовые потоки. И банки навязывают нам культуру потребления, предоставляя заманчивые условия на получение потребительских кредитов. Они придумали кредитные карты, использование которых делает десятки тысяч людей должниками. Которые потом только и мечтают как избавиться от долгов.
В большинстве своём люди не могут соизмерять свои возможности с суммой кредита. Это является колоссальной проблемой, решать которую необходимо. Если вы чувствуете, что постепенно залезаете в долговую яму, начиная с малых долгов, остановитесь и подумайте: а нужно ли мне это? Нужны ли мне вещи, поднимающие мой статус в глазах окружающих, но без которых легко обойтись? Нужна ли мне новая машина выше классом, только потому, что сосед недавно купил себе новый авто? Задумайтесь над этим. Что может быть лучше финансовой свободы и что может быть хуже чем, просыпаясь утром, вспоминать о висящих за вами кредитах. Я думаю, теперь вы осознали, что залезать в долги – губительное занятие для вас и вашей семьи. Проявите решимость, наберитесь немного смелости и со всей ответственностью объявите войну долгам.
Чтобы избавиться от долгов, необходимо понять их природу. Почему вы оказались в должниках? Честно ответьте самому себе на этот вопрос. Возможно, вы не можете контролировать себя, когда видите понравившуюся вещь в магазине и покупаете её, расплачиваясь кредиткой. Возможно, вы не умеете копить деньги на крупную покупку. И вам приходиться занимать деньги. Возможно, у вас нет резервного фонда. И случилась какая-нибудь неприятность, на разрешение которой вы вынуждены были взять деньги в долг. Либо другие причины. Либо всё вместе 
Если вы не видите причины сами, попросите подсказать близких людей, взгляд со стороны бывает полезен. Проанализировав причины, по которым вы оказались в долговой яме, вам будет легче из неё выбираться.
Составьте список ваших долгов. Это можно сделать на бумаге или в специальной программе. Таким образом, вы сможете наглядно видеть все ваши долги. Если у вас много мелких долгов и несколько крупных, не старайтесь сначала погасить мелкие а затем крупные. Я понимаю, что так проще психологически, но вам нужно смотреть с другой точки зрения. Выделите те кредиты, проценты по которым самые высокие. Именно их погашайте в первую очередь. Существует хитрый способ погашения долгов, называется он «техника снежного кома». Эта техника состоит в следующем: составьте список долгов по возрастанию суммы долга. Напротив каждого долга напишите, сколько вы можете выплачивать. После того, как вы выплатите самый малый долг (в списке первый), прибавьте сумму, какую вы выплачивали за него ежемесячно к следующему в списке. Таким образом, ваши долги будут исчезать легко вместе с всевозрастающим «снежным комом».
Банки, чтобы высосать из вашего кошелька побольше денежек могут предложить вам выплачивать долг минимальными платежами за больший период времени. На первый взгляд, такое предложение кажется интересным, т.к. позволяет выплачивать долг в «ленивом» режиме. В действительности же, подобная схема выплаты лишь увеличит ваш долг. В ваших интересах выплатить долг побыстрее максимально возможными ежемесячными платежами. Потому что, чем больше срок выплаты кредита, тем больше сумма, которую вы отдадите банку. Вы можете легко в этом убедиться, ознакомившись с тарифами банка.
Если у вас много долгов и вы находитесь в глубоком кризисе, попробуйте следующее: попросите банк консолидировать долги. Другими словами, попросите банк объединить ваши долги в один и увеличить срок выплаты. Не бойтесь обращаться с такой просьбой к банку, ведь банк заинтересован, чтобы вы выплатили долг. Естественно банк может прибегнуть к услугам коллекторских фирм, т.е. фирм, занимающихся выбиванием долгов, но для банка менее затратный способ вернуть деньги – разрешить вопрос по-человечески. Банк заинтересован в том, чтобы вы сами выплатили долг и поэтому пойдёт вам навстречу.
Ещё один способ, помогающий решить вопрос как избавиться от долгов – это взять в долг. Да-да, именно взять в долг, но под меньший процент. Например, если у вас большой долг перед банком и процент по долгу составляет 20% годовых, возьмите у друзей или родственников сумму денег, покрывающую часть долга перед банком, под 5%. Таким, образом вы сэкономите.
Когда вы избавитесь от долгов, обещайте себе не совершать больше бездумных спонтанных трат, которые могут привести вас в долговую яму. Регулируйте ваши расходы. Желаю набраться ответственности, взять под контроль личные финансы и помнить, что избавиться от долгов можно, но лучше их вовсе не иметь.