В последнее время подорожал бензин. А вот нефть упала, парадоксально, но это факт. Возможно это объясняется тем, что нефть — американская, а бензин — российский. Ценники на нефть опустились ниже 59 американских долларов. Американская лёгкая нефть подешевела на 1.44 доллара в сравнении с ценой закрытия.
Накануне международное энергетическое агентство опубликовало новый прогноз спроса на нефть. Прогноз оптимистичный: ожидается рост спроса на нефть на 1.4 млн. баррелей в сутки, за счёт развивающихся стран, которые остро нуждаются в нефтяных ресурсах.
Как избавиться от долгов?
Если вы читаете эту статью, значит вас волнует вопрос как избавиться от долгов. Вполне вероятно вы часто спрашивали себя как избавиться от долгов, но не находили ответа. Расслабьтесь, скоро вы узнаете как избавиться от долгов.
В современном обществе банки играют огромную роль. Банки контролируют финансовые потоки. И банки навязывают нам культуру потребления, предоставляя заманчивые условия на получение потребительских кредитов. Они придумали кредитные карты, использование которых делает десятки тысяч людей должниками. Которые потом только и мечтают как избавиться от долгов.
В большинстве своём люди не могут соизмерять свои возможности с суммой кредита. Это является колоссальной проблемой, решать которую необходимо. Если вы чувствуете, что постепенно залезаете в долговую яму, начиная с малых долгов, остановитесь и подумайте: а нужно ли мне это? Нужны ли мне вещи, поднимающие мой статус в глазах окружающих, но без которых легко обойтись? Нужна ли мне новая машина выше классом, только потому, что сосед недавно купил себе новый авто? Задумайтесь над этим. Что может быть лучше финансовой свободы и что может быть хуже чем, просыпаясь утром, вспоминать о висящих за вами кредитах. Я думаю, теперь вы осознали, что залезать в долги – губительное занятие для вас и вашей семьи. Проявите решимость, наберитесь немного смелости и со всей ответственностью объявите войну долгам.
Чтобы избавиться от долгов, необходимо понять их природу. Почему вы оказались в должниках? Честно ответьте самому себе на этот вопрос. Возможно, вы не можете контролировать себя, когда видите понравившуюся вещь в магазине и покупаете её, расплачиваясь кредиткой. Возможно, вы не умеете копить деньги на крупную покупку. И вам приходиться занимать деньги. Возможно, у вас нет резервного фонда. И случилась какая-нибудь неприятность, на разрешение которой вы вынуждены были взять деньги в долг. Либо другие причины. Либо всё вместе 
Если вы не видите причины сами, попросите подсказать близких людей, взгляд со стороны бывает полезен. Проанализировав причины, по которым вы оказались в долговой яме, вам будет легче из неё выбираться.
Составьте список ваших долгов. Это можно сделать на бумаге или в специальной программе. Таким образом, вы сможете наглядно видеть все ваши долги. Если у вас много мелких долгов и несколько крупных, не старайтесь сначала погасить мелкие а затем крупные. Я понимаю, что так проще психологически, но вам нужно смотреть с другой точки зрения. Выделите те кредиты, проценты по которым самые высокие. Именно их погашайте в первую очередь. Существует хитрый способ погашения долгов, называется он «техника снежного кома». Эта техника состоит в следующем: составьте список долгов по возрастанию суммы долга. Напротив каждого долга напишите, сколько вы можете выплачивать. После того, как вы выплатите самый малый долг (в списке первый), прибавьте сумму, какую вы выплачивали за него ежемесячно к следующему в списке. Таким образом, ваши долги будут исчезать легко вместе с всевозрастающим «снежным комом».
Банки, чтобы высосать из вашего кошелька побольше денежек могут предложить вам выплачивать долг минимальными платежами за больший период времени. На первый взгляд, такое предложение кажется интересным, т.к. позволяет выплачивать долг в «ленивом» режиме. В действительности же, подобная схема выплаты лишь увеличит ваш долг. В ваших интересах выплатить долг побыстрее максимально возможными ежемесячными платежами. Потому что, чем больше срок выплаты кредита, тем больше сумма, которую вы отдадите банку. Вы можете легко в этом убедиться, ознакомившись с тарифами банка.
Если у вас много долгов и вы находитесь в глубоком кризисе, попробуйте следующее: попросите банк консолидировать долги. Другими словами, попросите банк объединить ваши долги в один и увеличить срок выплаты. Не бойтесь обращаться с такой просьбой к банку, ведь банк заинтересован, чтобы вы выплатили долг. Естественно банк может прибегнуть к услугам коллекторских фирм, т.е. фирм, занимающихся выбиванием долгов, но для банка менее затратный способ вернуть деньги – разрешить вопрос по-человечески. Банк заинтересован в том, чтобы вы сами выплатили долг и поэтому пойдёт вам навстречу.
Ещё один способ, помогающий решить вопрос как избавиться от долгов – это взять в долг. Да-да, именно взять в долг, но под меньший процент. Например, если у вас большой долг перед банком и процент по долгу составляет 20% годовых, возьмите у друзей или родственников сумму денег, покрывающую часть долга перед банком, под 5%. Таким, образом вы сэкономите.
Когда вы избавитесь от долгов, обещайте себе не совершать больше бездумных спонтанных трат, которые могут привести вас в долговую яму. Регулируйте ваши расходы. Желаю набраться ответственности, взять под контроль личные финансы и помнить, что избавиться от долгов можно, но лучше их вовсе не иметь.
Как определить какой банк надёжнее?
Для начала определимся, какие же банки попадают в разряд мелких, средних и крупных. Вообще, чёткой классификации на этот счёт нет. Обычно считают, что первые 20 банков в рейтинге по капитализации являются крупными, остальные же считаются средними и мелкими. Если учесть, что в России несколько сотен банков, имена которых на слуху, то надо полагать большинство из них как раз средние и мелкие.
Между прочим, небольшие банки имеют определённые преимущества, н-р они могут концентрироваться на определённых сегментах банковского рынка, что позволит им выйти в лидеры в выбранных сегментах. Или такие банки могут иметь сильные позиции на региональном рынке.
В таких банках часто встречается хорошее персонализированное обслуживание, т.к. клиентов не много, обычно не бывает очередей и в таких банках сервис не хуже, а то и лучше чем в банках-гигантах.
Банковский сервис, это безусловно один из больших плюсов. Но наряду с этим есть и другие – различные маркетинговые акции, проводимые банками с целю привлечения клиентов. Также часто встречаются банки, в которых процент по депозиту немного выше, чем у крупных.
Для подавляюще числа клиентов – физических лиц, большой банк или нет не имеет решающего значения. Ведь главное, чтобы банк удовлетворял все запросы клиента, чтобы отделения банка удобно располагались и чтобы условия хранения денег, условия выдачи кредитов и комиссии были приемлемыми. Однако, надёжность стоит на первом месте. И крупные банки имеют в этом преимущество. Во время кризиса прекратили своё существование мелкие и средние банки, крупные поддерживало государство.
Но мелкий банк мелкому банку рознь. Есть банки, показатель финансовой устойчивости которых стремиться к нулю. А есть более консервативные, которые не стремятся брать на себя чрезмерный риск. Они не проявляют стремления к преумножению своего капитала и поэтому их операции с деньгами более надёжны.
Клиенту банка важно легко ориентироваться в тарифах на услуги и других тонкостях, а поскольку не все из нас обладают финансовым образованием, квалифицированная помощь банковского служащего будет для нас очень ценной. И выиграет тот банк, не зависимо крупный или мелкий, который обладает более профессиональным штатом сотрудников, хорошо ориентирующихся в собственных банковских продуктах.
Стоит обратить внимание на рейтинг банка, который ему присвоили международные агентства. Большинство небольших банков имеют низкий рейтинг, но это не всегда плохо. Уже даже то, что банк подал свою отчётность на суд международным агентствам говорит о том, что банк стремиться к тому, чтобы его признали, к открытости. Уж лучше чтобы банк был в рейтингах, чем не был, правда? Часто низкие оценки получаются из-за учёта внутриполитических и внутриэкономических факторов в стране, а в России, как известно, с этим очень непросто.
Обратите внимание на сайт банка. На сайте уважающего себя банка есть история развития, история смены топ-менеджеров. А также финансовая отчётность, которую вы можете проанализировать при желании.
Последним пунктом при выборе банка должна быть проверка – является ли банк членом Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Если да – отлично, нет – не связывайтесь с таким банком. Также если банк переведён из постоянных членов фонда во временные – задумайтесь.
После того, как выбрали банк, обратите внимание на следующие моменты. Во-первых, при открытии депозита в банке, в договоре с банком на открытие банковского вклада должны быть отражены условия начисления процентов , периодичность их выплат и различных операций по снятию и пополнению средств.
Также следует обратить своё внимание на пункт, в котором декларируется изменение условий договора. Чтобы изменить условия договора должно быть обоюдное согласие банка и клиента.
Советы по управлению личными финансами
Так случается, что многие люди не уделяют никакого внимания личным финансам, возможно и вы в их числе. С помощью этой статьи я постараюсь показать вам, как с лёгкостью обрести контроль над личными финансами. Зачем это нужно? А вы попробуйте вспомнить сколько и на что потратили денег за последний месят? Сложновато? Вот так то. И разве нет у вас проблем с нерациональным использованием денег? Я думаю, большинство ответят отрицательно. Эти советы для вас, они помогут наладить личные финансы пользуйтесь на здоровье.
1. Начните вести учёт расходов.
Создайте журнал расходов. Пусть он будет всегда при вас, вносите данные о том, когда, сколько и на что потратили свои кровно заработанные. Вести журнал можно, записывая всё подряд без разбора или выделить несколько категорий для удобства, таких как транспортные расходы, расходы на питание, оплату жилья, интернета и др.
Совет кажется простым, но от этого он не теряет своей эффективности. Записывая свои расходы вы будете иметь полную картину и сможете взять под контроль свои финансы.
2. Определите сумму трат в неделю.
Это нужно для того, чтобы упорядочить ваши личные финансы. Не тратьте в неделё больше той суммы, которую определили. После выполнения первого пункта, вы сумеете преодолеть второй
3. Храните финансовые документы в одном месте.
Согласитесь, знакомая ситуация, когда в поисках нужной квитанции или какого-либо договора, мы перерываем всю комнату, а то и весь дом. И не находим то, что нам нужно, либо находим там, где совсем не место. Заведите себе папку с файлами и складывайте туда все договоры и платёжные документы – это простое действие сэкономит в будущем уйму времени… и нервов.
4. Пользуйтесь кредитной картой разумно.
В последнее время в России постепенно появляется инфраструктура кредитных карт и терминалов, которые эти карты принимают. С одной стороны, нам намного удобнее оплачивать покупку по кредитке. Но, в месте с тем, труднее контролировать свои траты. Постарайтесь воздержаться от использования кредитки для оплаты спонтанных покупок.
5. Пользуйтесь интернет-банкингом.
Это даст вам возможность при необходимости совершать банковские переводы с персонального компьютера. А также вы будете видеть всю картину движения средств по вашему счёту.
Тонкости управления
Если вы владелец компании, наверняка вы желаете, чтобы ваша компания развивалась, была успешной, самой успешной. Нет проблем. В основе любого бизнеса находятся люди. Создайте благоприятный психологический климат в команде, потому что даже лучшие специалисты не смогут эффективно работать в команде, если в коллективе будет царить индивидуализм, раздор, напряжённость атмосферы.
Существуют некие регламентированные в каждой фирме правила: график рабочего дня, определённые стандарты поведения и т.д. Но наряду с этими явными правилами также существуют и другие – неписаные правила, которые чётко нигде не зафиксированы, но значение их велико. Велико, потому что, именно этими правилами руководствуются работники в профессиональной деятельности. Принято считать, что эти правила являются нормой человеческого общения и не требуют уточнения, но нам кажется, что руководителю нужно позаботиться о правильных принципах взаимоотношений в коллективе. Вот некоторые из них:
Выстраивать неформальные отношения. Коллектив общаясь, не может не затрагивать личных тем. Это обусловлено природой человека. Работники, общаясь создают основу в том числе для профессиональной коммуникации. Бывает так, что одни работники сходятся друг с другом, основываясь на совпадении личных вкусов и пристрастий, другие, наоборот, не в состоянии вместе продуктивно работать, потому что не приятны друг другу, возможно просто не нашли общий язык. Менеджеру нужно тонко чувствовать настроение коллектива и отдельных его членов. Нужно оперативно разрешать образующееся непонимание между сотрудниками и следить за положительным психологическим климатом в коллективе. Нормальная рабочая доброжелательная атмосфера – фундамент успешной организации.
Внятное определение задач. Подчинённым нужно давать задачи таким образом, чтобы суть работы была понятна. Это позволит работнику выполнять поставленные задачи правильно и с должным качеством. Работник не будет задавать лишних вопросов, а руководитель избавит себя от траты драгоценного времени на ответы. Кроме того определите рамки того, что требуется от работника, «от и до». Объясните ему где есть поле для творчества, а где инициатива наказуема.
Ненавязчивый контроль. Имейте индивидуальный подход к каждому работнику. Одни, профессионалы своего дела, не любят когда контролируют каждое их действие. Они знают, что делают и готовы отвечать за результат, но не следует контролировать их на каждом малейшем этапе работы, если вы им доверяете. С новичками, наоборот, поступайте иначе: держите их под контролем и помогайте, заслужите благодарность. Неопытные работники ценят, когда руководитель оказывает всяческую поддержку и помощь. Вообще иногда не вредно предоставлять работникам свободу – появляются творческие мысли и различные инициативы по улучшению работы или деятельности компании.
Советоваться с подчинёнными. Не старайтесь выглядеть всезнающим боссом. Во-первых, это некрасиво выглядит со стороны и может отталкивать некоторых подчинённых, оно вам надо?. Во-вторых, действительно невозможно знать всё, поэтому если во сомневаетесь в каком-то вопросе, советуйтесь с подчинёнными, им будет приятно, а вам полезно. Демократичный стиль управления – наиболее эффективный как показывает практика.
Приемлемая нагрузка. Работники будут довольны, если вы будете адекватно нагружать их работой, что называется по способностям и возможностям. Не перегружайте, но если работник готов решать сверх задачи, дайте ему такую возможность.
Внутренние интриги. Невозможно сосредоточиться на эффективном выполнении работы, когда подозреваешь, что против тебя организовывается неприятная интрига. О какой отдаче можно говорить, когда все силы уходят на раскрытие заговора. Чтобы не допустить подобного развития событий, общайтесь открыто с работниками. Я не призываю разглашать корпоративные тайны. Нет. Просто не поощряйте развитие грязных интрижек, сплетен – это отвлекает и никому не нужно. Создайте здоровую, честную и открытую атмосферу. Не говорите про других неприятные вещи за их спиной, не пускайте слухи. Старайтесь, чтобы сотрудники воспринимали вас как открытого человека, которому можно доверить свои сомнения или тревоги в рабочей сфере, естественно.
Используя вышеназванные рекомендации руководитель сможет построить дружественный друг к другу коллектив и обеспечить успешное будущее своей компании.