Рубрика: Управление личными финансами

Экономия затрат. Подходим к делу с умом.

В жизни человека экономия затрат часто идёт на пользу. Если живёте проще своих возможностей, высвобождаете средства, которые можно тратить по своему усмотрению. Это положительный момент, потому что, сокращая расходы, вы получаете удовольствие. Но бывает и так, что экономия затрат оборачивается одними проблемами. Дело в том, что нужно понимать где вы действительно экономите, а где тратите лишнего. Я постараюсь помочь вам определить, почему не получается жить экономно, несмотря на все ваши старания. К вопросу экономии затрат нужно подходить с умом.

1) Вы, вдохновлённые преимуществами экономии затрат, стремитесь приобретать всё, что продаётся со скидками. Вы считаете, что купив сейчас вещь со скидкой, вы окажетесь в плюсе. Но задумайтесь, действительно ли нужна вам эта вещь. Нельзя ли без неё обойтись. Или у вас уже есть что то подобное. Не нужно стремиться купить вещь со скидкой сразу, не обдумав. Часто случается так, что подобная импульсивность приводит к ненужным тратам. Экономия затрат призвана упорядочить ваш бюджет, высвободить средства для ваших нужд, сформировать резерв денежных средств. Помните об этом и думайте перед каждой покупкой – надо вам оно или нет?
2) Начиная экономить затраты вам придётся отказаться от некоторых благ, которыми вы пользовались. Не стоит бояться этого. Помните, что экономите вы для себя. Пусть экономия затрат приносит радость. Экономьте там, где это возможно, но не стоит сокращать траты, которые приведут к плохому самочувствию, стрессам. Например, не нужно лишать себя всех удовольствий. Это важно.
3) Когда вы сберегаете средства, помните для чего вы это делаете. Да-да, я говорю о цели. Определите для чего вы экономите? Целю может служить какое-либо серьезное приобретение, например, покупка квартиры или машины. Может быть вы хотите отрыть свой бизнес, может быть копите на оплату обучения в ВУЗе своих детей. Причина должна быть значимой для вас, чтобы вы не бросили дело на полпути, что не терзались вопросами типа «а для чего?».
4) Экономия затрат должна служить во благо. Т.е. не экономьте на качестве. Питаетесь некачественными продуктами – проблемы с желудком, экономите на запчастях – автомобиль ломается чаще. Экономия затрат должна быть разумной. Например, предпочитая оригинальные запчасти с лейблом производителя своего автомобиля, таким же качественным, но без лейбла, вы совершаете лишнюю трату денег.
5) Я уже говорил об этом, но повторюсь ещё – экономия должна приносить радость и удовлетворение! Не стоит жить, всё время откладывая средства на завтрашний день, не забывайте, что живёте вы сегодня, сейчас. Не лишайте себя каждодневных радостей.

Любое дело должно быть полезным и приносить удовлетворение. Поэтому, если экономия затрат доставляет вам много стрессов, пересмотрите ваш план действий. Я уверен, у вас всё получиться.

Как избавиться от долгов?

Если вы читаете эту статью, значит вас волнует вопрос как избавиться от долгов. Вполне вероятно вы часто спрашивали себя как избавиться от долгов, но не находили ответа. Расслабьтесь, скоро вы узнаете как избавиться от долгов.

В современном обществе банки играют огромную роль. Банки контролируют финансовые потоки. И банки навязывают нам культуру потребления, предоставляя заманчивые условия на получение потребительских кредитов. Они придумали кредитные карты, использование которых делает десятки тысяч людей должниками. Которые потом только и мечтают как избавиться от долгов.

В большинстве своём люди не могут соизмерять свои возможности с суммой кредита. Это является колоссальной проблемой, решать которую необходимо. Если вы чувствуете, что постепенно залезаете в долговую яму, начиная с малых долгов, остановитесь и подумайте: а нужно ли мне это? Нужны ли мне вещи, поднимающие мой статус в глазах окружающих, но без которых легко обойтись? Нужна ли мне новая машина выше классом, только потому, что сосед недавно купил себе новый авто? Задумайтесь над этим. Что может быть лучше финансовой свободы и что может быть хуже чем, просыпаясь утром, вспоминать о висящих за вами кредитах. Я думаю, теперь вы осознали, что залезать в долги – губительное занятие для вас и вашей семьи. Проявите решимость, наберитесь немного смелости и со всей ответственностью объявите войну долгам.

Чтобы избавиться от долгов, необходимо понять их природу. Почему вы оказались в должниках? Честно ответьте самому себе на этот вопрос. Возможно, вы не можете контролировать себя, когда видите понравившуюся вещь в магазине и покупаете её, расплачиваясь кредиткой. Возможно, вы не умеете копить деньги на крупную покупку. И вам приходиться занимать деньги. Возможно, у вас нет резервного фонда. И случилась какая-нибудь неприятность, на разрешение которой вы вынуждены были взять деньги в долг. Либо другие причины. Либо всё вместе :) Если вы не видите причины сами, попросите подсказать близких людей, взгляд со стороны бывает полезен. Проанализировав причины, по которым вы оказались в долговой яме, вам будет легче из неё выбираться.

Составьте список ваших долгов. Это можно сделать на бумаге или в специальной программе. Таким образом, вы сможете наглядно видеть все ваши долги. Если у вас много мелких долгов и несколько крупных, не старайтесь сначала погасить мелкие а затем крупные. Я понимаю, что так проще психологически, но вам нужно смотреть с другой точки зрения. Выделите те кредиты, проценты по которым самые высокие. Именно их погашайте в первую очередь. Существует хитрый способ погашения долгов, называется он «техника снежного кома». Эта техника состоит в следующем: составьте список долгов по возрастанию суммы долга. Напротив каждого долга напишите, сколько вы можете выплачивать. После того, как вы выплатите самый малый долг (в списке первый), прибавьте сумму, какую вы выплачивали за него ежемесячно к следующему в списке. Таким образом, ваши долги будут исчезать легко вместе с всевозрастающим «снежным комом».

Банки, чтобы высосать из вашего кошелька побольше денежек могут предложить вам выплачивать долг минимальными платежами за больший период времени. На первый взгляд, такое предложение кажется интересным, т.к. позволяет выплачивать долг в «ленивом» режиме. В действительности же, подобная схема выплаты лишь увеличит ваш долг. В ваших интересах выплатить долг побыстрее максимально возможными ежемесячными платежами. Потому что, чем больше срок выплаты кредита, тем больше сумма, которую вы отдадите банку. Вы можете легко в этом убедиться, ознакомившись с тарифами банка.

Если у вас много долгов и вы находитесь в глубоком кризисе, попробуйте следующее: попросите банк консолидировать долги. Другими словами, попросите банк объединить ваши долги в один и увеличить срок выплаты. Не бойтесь обращаться с такой просьбой к банку, ведь банк заинтересован, чтобы вы выплатили долг. Естественно банк может прибегнуть к услугам коллекторских фирм, т.е. фирм, занимающихся выбиванием долгов, но для банка менее затратный способ вернуть деньги – разрешить вопрос по-человечески. Банк заинтересован в том, чтобы вы сами выплатили долг и поэтому пойдёт вам навстречу.

Ещё один способ, помогающий решить вопрос как избавиться от долгов – это взять в долг. Да-да, именно взять в долг, но под меньший процент. Например, если у вас большой долг перед банком и процент по долгу составляет 20% годовых, возьмите у друзей или родственников сумму денег, покрывающую часть долга перед банком, под 5%. Таким, образом вы сэкономите.

Когда вы избавитесь от долгов, обещайте себе не совершать больше бездумных спонтанных трат, которые могут привести вас в долговую яму. Регулируйте ваши расходы. Желаю набраться ответственности, взять под контроль личные финансы и помнить, что избавиться от долгов можно, но лучше их вовсе не иметь.

Советы по управлению личными финансами

Так случается, что многие люди не уделяют никакого внимания личным финансам, возможно и вы в их числе. С помощью этой статьи я постараюсь показать вам, как с лёгкостью обрести контроль над личными финансами. Зачем это нужно? А вы попробуйте вспомнить сколько и на что потратили денег за последний месят? Сложновато? Вот так то. И разве нет у вас проблем с нерациональным использованием денег? Я думаю, большинство ответят отрицательно. Эти советы для вас, они помогут наладить личные финансы пользуйтесь на здоровье.

1. Начните вести учёт расходов.
Создайте журнал расходов. Пусть он будет всегда при вас, вносите данные о том, когда, сколько и на что потратили свои кровно заработанные. Вести журнал можно, записывая всё подряд без разбора или выделить несколько категорий для удобства, таких как транспортные расходы, расходы на питание, оплату жилья, интернета и др.
Совет кажется простым, но от этого он не теряет своей эффективности. Записывая свои расходы вы будете иметь полную картину и сможете взять под контроль свои финансы.

2. Определите сумму трат в неделю.
Это нужно для того, чтобы упорядочить ваши личные финансы. Не тратьте в неделё больше той суммы, которую определили. После выполнения первого пункта, вы сумеете преодолеть второй :)

3. Храните финансовые документы в одном месте.
Согласитесь, знакомая ситуация, когда в поисках нужной квитанции или какого-либо договора, мы перерываем всю комнату, а то и весь дом. И не находим то, что нам нужно, либо находим там, где совсем не место. Заведите себе папку с файлами и складывайте туда все договоры и платёжные документы – это простое действие сэкономит в будущем уйму времени… и нервов.

4. Пользуйтесь кредитной картой разумно.
В последнее время в России постепенно появляется инфраструктура кредитных карт и терминалов, которые эти карты принимают. С одной стороны, нам намного удобнее оплачивать покупку по кредитке. Но, в месте с тем, труднее контролировать свои траты. Постарайтесь воздержаться от использования кредитки для оплаты спонтанных покупок.

5. Пользуйтесь интернет-банкингом.
Это даст вам возможность при необходимости совершать банковские переводы с персонального компьютера. А также вы будете видеть всю картину движения средств по вашему счёту.

Советы начинающему инвестору.


Каких принципов должны придерживаться как начинающие, так и умудрённые опытом инвесторы при работе на фондовом рынке? Вот советы экспертов:
1. Не ждите быстрого обогащения. Всегда помните о рисках. Если вы вдохновились рассказами о том, что кто-то с помощью фондового рынка заработал приличные деньги за относительно короткий срок, знайте, что существуют и те, кто много потерял, сам того не желая (кто же пожелает себе потерять деньги?!). Кризис – очередное напоминание о рисках, на которые многие не обращают внимания в «хорошие времена». Между тем, фондовый рынок – это не «аттракцион невиданной щедрости». Гарантированно избежать убытков невозможно, можно лишь их минимизировать
2. Вовремя фиксируйте убытки и забирайте прибыль. Кризисы учат инвесторов не пренебрегать выставлением так называемых стоп-лоссов (ограничители убытков). Лучше принять небольшие потери, нежели потерять большую часть капитала. Схожее правило справедливо и для доходов. Любая нестабильная ситуация требует подавить жадность, уметь довольствоваться малым: лучше забрать небольшой, но профит, нежели пропустить разворот рынка и оказаться в минусе.
3. Будьте дисциплинированны. Этот принцип напрямую вытекает из предыдущего. Если установили для себя определённые целевые уровни, а также пределы отклонения цены для фиксирования убытков или прибыли, чётко следуйте правилам. Профессионалы говорят: «Точный прогноз – всего лишь 25% успеха. Остальное – это железная дисциплина».
4. Критически относитесь к прогнозам аналитиков. Они лишь высказывают своё суждение, вы же рискуете собственными деньгами. Практика подсказывает: в большинстве своём аналитики ошибаются и склонны менять точку зрения в зависимости от изменения конъюнктуры. Запомните: любой аналитик легко объяснит, почему всё пошло не так, как прогнозировалось, а отвечать за неверно принятые решения будете только вы.
5. Диверсифицируйте вложения по разным типам активов. Не вкладывайте все свои сбережения в акции. Не пренебрегайте банковскими депозитами, инвестициями в драгоценные металлы, алмазы и т.п. Широкая диверсификация уменьшает возможный положительный итоговый результат, зато позволяет чувствовать себя более защищёнными во время разнообразных пертурбаций на финансовых рынках.

Как выбраться из долговой ямы?

Многие из нас имеют долги. Мы частенько берём в долг у друзей, банков, постепенно загоняя себя в долговую яму. Самое страшное в этом – не погрязнуть в долгах. Потому что, чем глубже долговая яма, тем сложнее выбираться из долговой ямы. Это как снежный ком – начинаешь с малого, а вырастает в нечто огромное, с чем трудно справиться. Но начать избавляться от долгов всё таки необходимо.
Чем раньше вы начнёте выбираться из долговой ямы, тем лучше. Не стоит просрочивать. Тем более, если кредитовал вас банк.
Вы работаете? Отлично. Рекомендую с каждой зарплаты в первую очередь платить себе 20%. Почему именно 20% спросите вы? Потому что эти 20% мы разделим пополам: 10% — погашение задолженности, а другие 10% — в копилку! Ведь как же выбраться из долговой ямы, если не откладывать деньги. Откладывая 10 процентов, что не так уж и много, вы постепенно накопите существенную сумму, которую можете, н-р, инвестировать или приобрести вещь, о которой давно мечтали. Откажитесь от потребительских долгов. Используйте накопленные средства для этих целей.
Чтобы максимально оптимизировать расходы, пользуйтесь домашней бухгалтерией. Сейчас существует масса сервисов и программ. Как бы ни была глубока ваша долговая яма, выделяйте средства на непредвиденные ситуации. Это необходимо, потому что частенько, люди не имеют такого фонда и случись что – должны занимать деньги. У вас же будет собственный фонд для непредвиденных ситуаций и вы избавите себя от необходимости занимать деньги по этому поводу.
Некоторые эксперты рекомендуют отказывать себе во всех удовольствиях. Я считаю – это не совсем верно. Балуйте себя иногда, но делайте это экономно. Развлекаться необходимо – ведь вам нужно присутствие духа.
Бытует мнение, что после того как долговая яма будет преодолена можно начать новую жизнь – без долгов, кредитов и займов. На мой взгляд, такую жизнь нужно вести уже сегодня. Живите скромнее, чем можете себе позволить! И тогда не придётся залезать в долги!