Рубрика: Управление личными финансами

Каждому из нас стоит задуматься о старости уже сейчас. Когда то наступит то время, когда мы физически не сможем работать также как сейчас и доходы упадут. Конечно, неприятно об этом думать и кто то скажет, что до пенсии надо ещё дожить. Но как скоротечна жизнь, спросите тех, кто сейчас на пенсии и они вам скажут, что жизнь пролетела незаметно.
Поэтому, я уверен, к старости нужно готовиться уже сейчас. Не стоит надеяться на государственную пенсию. Во-первых, она ничтожна. В лучшем случае, вы будете иметь 30-40% от той зарплаты, что получаете сейчас, а в худшем итого 10-20%. Сумма будет зависеть от размера вашей официальной зарплаты, доходности инвестиций этих накоплений (насколько эффективно государство распорядиться вашими деньгами), ну и конечно времени, которое осталось у вас до выхода на пенсию. Лично я на гос. пенсию не рассчитываю вообще.

Альтернативы государственной пенсии

1) Можно самостоятельно создавать инвестиционный портфель на долгосрочную перспективу. Это разумно, если вы разбираетесь в инвестиционных инструментах. Если вы понимаете что такое актив и прилагаете усилия по наращиванию ваших активов — замечательно.
2) Воспользоваться услугами негосударственных пенсионных фондов.
3) Воспользоваться накопительным страхованием жизни
Пользуясь этими вариантами можно создать существенный капитал к пенсии и жить на проценты. В будущих постах обязательно на пишу про эти способы подробнее.

Поговорим о том, как грамотно вести семейный бюджет. Семейный бюджет бывает трёх видов: общий, долевой и раздельный. Рассмотрим плюсы и минусы каждого вида семейного бюджета.

1) Раздельный бюджет. Я начал именно с этого вида семейного бюджета, потому что он наименее популярен в России. Раздельный бюджет удобно вести, если оба супруга зарабатывают много и примерно поровну. На западе раздельный бюджет популярен, потому что женщины в последнее время стремятся к независимости от мужчин. Этот бюджет подходит для самодостаточных людей у которых разные интересы. Например, я много денег трачу на продвижение сайтов, в то время как моей подруге это совершенно не интересно, зато она много тратит на салоны красоты.

2) Общий бюджет. Также его называют совместным. Общий бюджет как раз характерен для российских семей. Когда оба супруга складывают деньги в одну казну, а потом берут от туда деньги по мере необходимости. Супруги совместно принимают решения о расходовании денежных средств. Совместным семейным бюджетом удобно пользоваться в том случае, если супруги зарабатывают поровну или жена немного меньше, чем муж. Также в случае распределения обязанностей по типу: муж — работает, жена — сидит с детьми.

3) Долевой бюджет. Этот вид бюджета вобрал в себя особенности совместного и раздельного бюджета. Мне кажется он наиболее универсален. Суть в том, что определяется сумма всех крупных расходов: плата за квартиру, расходы на питание, одежду, погашение кредита и т.п., затем эта сумма распределяется пополам между супругами. Таким образом, у обоих остаются свободные деньги, которые они могут тратить на своё усмотрение. Жена — на косметику и шмотки, муж — на пиво с друзьями и пр. Одни плюсы. Есть и совместный семейный бюджет, которым супруги распоряжаются вместе, есть и раздельные деньги. Надо сказать что такой семейный бюджет возможен лишь тогда, когда оба супруга работают и зарабатывают примерно одинаково.

В самом деле, вы не замечали за собой, что начинаете думать о личных финансах, когда их сильно недостаёт. Т.е. обычно в конце месяца )) Если серьёзно, то действительно большинство людей задумываются о целесообразности ведения личного бюджета когда оказываются по уши в долгах. Как выбраться из долговой ямы я уже писал, также обращу ваше внимание на некоторые из распространённых ошибок при погашении долгов. Однако, не стоит думать, что долги — это зло. Денежный долг денежному долгу рознь.
Некоторые стараются наладить личные финансы, что бы стать богатыми, сколотить состояние. Вот семь советов, как стать богатым, следование которым помогут уладить ваши финансовые проблемы.

Чтобы сохранить деньги на какой-либо определённый срок используют срочные депозиты. Срочные депозиты так называются, потому что эти депозиты имеет свой срок. Например, существуют депозиты на 3 месяца, полгода или год. Срочные депозиты удобны в том случае, если вы копите деньги ради определённой цели. Например, хотите купить компьютер или совершить далёкое путешествие.

Процентные ставки по срочным депозитам зависят от срока депозита. Но в любом случае ставки по срочным депозитам выше ставок по вкладу до востребования. Ставка срочного депозита на три месяца может составлять примерно 7-9 %, ставка депозита на полгода может быть 10-12%. Нужно отметить, что процентная ставка по срочным депозитам обычно не покрывает инфляцию, поэтому не стоит открывать срочные депозиты на длительный срок — больше года.
Проценты по срочному депозиту могут начисляться либо ежемесячно, что более выгодно. Либо раз в три месяца, полгода или год. Чем чаще начисляются проценты, тем ниже скорее всего будет годовая процентная ставка.
Если вам вдруг срочно понадобились деньги, вы можете их получить, расторгнув договор с банком, деньги вам вернут за вычетом начисленных процентов. Существуют такие срочные депозиты, по которым можно снять часть средств, это условие должно быть прописано в договоре.

Все депозиты в России застрахованы на сумму 700 тысяч рублей. Т.е. если банк обанкротиться, то вам вернут сумму депозита, если она не превышает 700 тысяч рублей.