Рубрика: Управление личными финансами

Зачем нужно планирование

Когда зарплата очередной раз неожиданно заканчивается и никак не удается сохранять нетронутыми домашние сбережения, тогда приходят в голову мысли о домашнем планировании. Конечно, приятно обходиться без постоянного пересчета денег. Многие считают излишними всякие планы в сфере финансов, так как всего нельзя предусмотреть, а тратятся они лишь на нужные вещи. Но они даже не подозревают, сколько «нужного» таковым не является. Чтобы убедиться в этом факте в первую очередь нужно знать, на что уходят зарабатываемые деньги.

Контроль над расходами

Первое, что приходит в голову во время семейного финансового кризиса – записывать все расходы семейного бюджета в так называемую домашнюю расходно-приходную книгу. Для этого приобретается солидный блокнот или изящная тетрадь (ведь на важных вещах не экономят). В ней аккуратно вычерчиваются графы и вносятся первые расходы. Как ни странно, дальше этого дело заходит редко: то настроение не подходящее, то более важные дела находятся, то просто лень вспоминать о разных мелочах.

Оказывается не такое это простое занятие – считать расходы семейного бюджета на протяжении более-менее длительного времени. Ежедневные мелкие покупки, конечно, стоят немного. Но если сложить потраченные на них деньги за месяц, то сумма, скорее всего, удивит своей величиной. Так что другого выхода нет. Чтобы осилить домашнее планирование необходимо следить за своими расходами. Правда, для этого не обязательно расписывать стоимость каждой жвачки. Достаточно зафиксировать сумму, потраченную на конкретную статью расходов, например – на обед или бытовую химию. Главное делать это регулярно и достаточно честно.

Первый этап планирования

Положительные результаты появятся сразу после первых попыток фиксирования расходов. Помня, что вечером каждую покупку придется записать, человек несколько раз подумает о ее целесообразности. В результате расходов станет значительно меньше. Следующим шагом в направлении планирования будет решение вопроса о том, как распределить семейный бюджет согласно потребностям всех членов семьи.

Исходными данными для этого станут записи в приходно-расходной книге. Для этого ее необходимо проанализировать: отметить, без чего можно было обойтись, на что стоит потратить больше, сколько денег ушло на самые необходимые вещи. Скорее всего, в следующем месяце обязательные расходы будут приблизительно такими же, как и в прошлом.

Еще один важный показатель – это сумма, которой человек располагает во время запланированного периода. Решая, как распределить семейный бюджет о ней обязательно нужно иметь представление. Для длительного времени стоит учесть предполагаемую прибыль. Но если планируемый период небольшой, то лучше рассчитывать на средства, имеющиеся в наличии. Это позволит избежать многих неприятностей во время непредвиденных обстоятельств.

Сначала – на самое важное

То, что наибольшего внимания заслуживают самые важные расходы – понятно. Однако определить, что к ним относится, гораздо труднее. Часто положение важных вещей, занимает то, к чему люди просто привыкли. Поэтому, в первую очередь следует посчитать те расходы, которых точно не избежать. К ним относятся:
— коммунальные платежи (скорее всего конкретная сума, которая почти не меняется);
— расходы на питание всей семьи (приблизительно такие, как в прошлом месяце);
— оплата обучения, курсов, детского сада (если таковые имеются);
— медикаменты и медицинское страхование (эту величину каждый рассчитывает индивидуально);
— расходы на общественный и личный транспорт; в том числе на ремонт автомобиля и на средства для его обслуживания (если обошлось без ремонта, деньги лучше оставить на следующий период – рано или поздно он все равно потребуется);
— погашение кредитов и возврат долгов (при разумном планировании эту статью можно будет исключить);

Не столь важное, но тоже нужное

Есть вещи, которые не являются жизненно необходимыми и без них можно обойтись в самых сложных ситуациях. Но в обычной жизни они занимают достаточно важное место и заслуживают к себе внимания. Это может быть:
— одежда (здесь речь идет о той одежде, которая действительно необходима);
— бытовая химия (следует помнить, что ее использовать лучше без фанатизма – и дешевле, и безопаснее);
— поездки во время отпуска (кажутся не самыми необходимыми, но без них слабеет стимул к усердной работе);
— средства для ухода за собой (спорный вопрос – жизненно важны или нет);
— домашние животные (особенно если они уже есть, и не стоит вопрос о том, может ли семья это себе позволить);
— подарки друзьям (учитывая, что от друзей подарки принимаются, эту статью можно отнести к нужным);
— развлечения (нужно посмотреть правде в глаза и признать, что совсем без развлечений обойтись невозможно);
— сбережения (кажутся не самыми необходимыми, но скорее всего они предназначены для чего-то важного);
— непредвиденные обстоятельства (следует решить, стоит ли сейчас для них откладывать деньги, или в настоящее время уже есть много непредвиденного, и с этой статьей лучше подождать).

Планирование длинных и коротких периодов

В первую очередь люди задумываются о том, как составить семейный бюджет на ближайший месяц. Для этого долгосрочные расходы (долг, отпуск, подарки и т.д.) подсчитываются за год и делятся на двенадцать месяцев. К полученной суме нужно добавить расходы на один месяц. Если предполагаются более-менее стабильные доходы и траты, лучше их посчитать на год вперед, а потом разделить все вместе. Тогда результат будет более реалистичным.

Излишества

Разницу между запланированными доходами и расходами можно будет потратить на так называемые излишества или в свое удовольствие. Если предназначенная для них сума кажется слишком маленькой, то есть смысл задуматься, какие излишества будут действительно в радость, а какие не имеют особого смысла.

Если же разница получается отрицательной, то придется еще раз подумать, как составить семейный бюджет, чтобы он больше соответствовал реальности.

Богатым человеком можно назвать не того, кто много зарабатывает, а того, кто много сохраняет. Кажется, человек, прилично зарабатывающий, имеет все возможности сохранить деньги, но на практике это далеко не так. Чем больше человек зарабатывает, тем больше у него ложных потребностей. Я имею ввиду, что повышается вероятность импульсивных покупок, хочется большего, появляется стремление брать кредиты один за другим.

В то время как некоторые люди, доход которых не столь велик, находят деньги на качественные продукты питания, новую одежду и бытовую технику, хороший отдых. При этом, они редко прибегают к заёмным средствам. Почему так происходит? Потому что экономные люди, сколько бы они не зарабатывали, умеют управлять личными финансами. при этом, стоит учесть, что я не имею ввиду экономию на вред себе. Я имею ввиду такую экономию, которая позволит жить более качественно.
Предлагаю ознакомиться с некоторыми правилами, которые помогут научиться экономить.

Правила экономии

1) Повышайте самодисциплину. Прежде чем совершить очередную импульсивную покупку, задумайтесь над её целесообразностью. желательно отложить решение до следующего дня. Если вы на следующий день вспомните о вещи, которую хотели купить, тогда купите её. Практика показывает, что действительно необязательные покупки забываются.

2) Платите в первую очередь себе. Получив зарплату, «заплатите» себе 10-20%, а уже потом тратьте деньги на налоги, продукты, кварплату и др. Сэкономленные средства вы можете использовать на покупку чего то стоящего или же инвестировать. У меня есть маленькая уловка, которая помогает мне экономить заработанные средства: в день получения зарплаты я деньги не трачу! Хотя соблазн расстаться с деньгами велик, ведь кажется, что их так много. Попробуйте, это действительно помогает избежать спонтанных и ненужных трат.

3) Не давайте в долг лентяям, которые не хотят работать и редко отдают долги. С точки зрения отношения к деньгам — это неправильно, деньги используются бездарно. Лучше помогите человеку заработать, дайте дельный совет или помогите связями. Лучше указать такому человеку источник заработка, чем периодически снабжать его деньгами.

Вот эти три простых правила помогут вам стать экономным и привнесут достаток в ваш личный бюджет.

Знаете ли вы сколько у вас денег в кошельке в данный момент? Удивительно, но большинство людей не знают. Люди богатые утверждают, что богатыми они стали после того, как начали следить за своими личными финансами.

Известно ли вам, на что вы тратите деньги? Я уверен, что большинство скажут, что не знают куда утекают деньги.
Что меня больше всего удивляет в людях, так это то, что понимая, что они живут не правильно, они ничего не меняют в своей жизни. Многие читают умные книжки, разводят философские беседы на тему ведения бюджета, но лишь единицы решились начать следить за личными финансами.

Не бойтесь начать вести личный бюджет. Это легко на самом деле. Это входит в привычку. Если вы всё же не решаетесь, у меня есть для вас полезный совет.
Выберите программу для учёта личных финансов. Я пользуюсь easyfinance.ru — это новый бесплатный сервис по ведению личного бюджета. Я его не рекламирую, просто этот сервис действительно удобный и функциональный.
Итак, выбрали сервис или программу. Дальше — самое интересное. Просто дайте себе обещание в течение месяца каждый день заносить в программу ваши расходы и доходы. Только тридцать дней. Если не понравится, вы сможете с чистой совестью бросить это грязное дело. Если вы действительно хотите навести порядок в личном бюджете, вы примете моё предложение. Если же вы сейчас ищите оправдания бездействию — мне вас жаль, вы упускаете прекрасную возможность решить свои финансовые проблемы. Почему я так говорю? Потому что, знание, куда утекают деньги — это уже половина решения. Ведь зная дыры, можно их залатать.
Попробуйте, ведение личного бюджета входит в привычку. Это действительно легко, я убедился на собственном опыте.

Если вы попали в ситуацию, когда ваши доходы серьёзно уменьшились или вы взяли непомерно большой кредит, встаёт вопрос: как сохранить прежний уровень жизни?

Придётся экономить на некоторых вещах.
Во-первых, перестаньте ходить по ресторанам и кафе. Честно, вы удивитесь насколько существенна окажется такая экономия. Если вы не в состоянии полностью отказаться от посещений кафе, сведите их до минимума. Чаще питайтесь дома, во первых вкуснее, во-вторых дешевле, в третьих — повышение кулинарных навыков ещё никому не повредило. Ищите интересные рецепты в интернете и готовьте вкуснейшие блюда самостоятельно.

Во-вторых, перейдите на более дешёвый тариф по предоставлению услуг интернета и кабельного телевидения. Например, у меня раньше было подключено 50 с лишним каналов, а теперь только 15, но от этого я нисколько не страдаю. Также с интернетом — если сейчас вы не используете по-полной свой тариф, логичнее перейти на более дешёвый.

В-третьих, если вы посещаете дорогой фитнес-клуб, открою вам секрет, что заниматься с тем же успехом можно и дома. Главное тут самодисциплина, потому что не многие могут себя заставить заниматься дома, когда есть альтернатива полежать на диване. Либо, как вариант можно найти более дешёвый фитнес-центр или, например, заняться плаванием. Посещение бассейна обойдётся дешевле, к тому же плавание развивает все группы мышц. Даже инструктор не нужен. Разнообразная техника плавания доступна для свободного просмотра в сети.

Такие необязательные статьи расходов, которые я перечислил выше помогут ощутимо сократить ваши расходы, не опуская планку уровня жизни.

P.S.И ещё — не привыкайте жить в кредит, тогда жизнь станет спокойнее и благополучнее.