Рубрика: Инвестиции

Любому инвестору интересно знать, когда вложенные средства удвоятся. Я недавно узнал о том, что существует правило 72, суть которого до безобразия проста: нужно разделить 72 на процентную ставку. Например, вы вложили 10 000 руб. в ПИФ, средняя доходность которого за три года составляет 15%. Посчитаем, через сколько лет ваши 10 000 превратятся в 20 000. Для этого делим 72 на 15, получаем 4,8 лет. Вот таким образом деньги делают деньги.

Также с помощью правила 72 можно ставить финансовые цели. Допустим, вы обладаете суммой 100 000 и через три года хотите её удвоить. Под какую процентную ставку нужно вложить деньги? Считаем: 72/3 = 24%. Таким образом можно спрогнозировать нужную вам доходность.

Предлагаю вашему вниманию распространённые ошибки инвесторов:

1) Игра на финансовых рынках. Многие начинающие горе-инвесторы относятся к торговле акциями или валютами как к игре. Поэтому и проигрывают, навсегда испортив своё мнение о торговле на финансовых рынках. Кажется нет ничего проще, чем купить акции, дождаться их роста и затем продать. В действительности, торговля на финансовых рынках — это наука, которую нужно постигать, и немного искусство. К торговле следует относиться как к работе, а не игре. В большинстве случаев, кто работает — тот зарабатывает, кто играет — тот проигрывает.

2) Вложения в самые популярные активы. Если актив популярен, вызывает ажиотажный спрос у инвесторов, то вероятнее всего, что надувшись, это мыльный пузырь лопнет, унеся деньги вкладчиков. Не поддавайтесь общественному мнению, изучайте истории, ведь в прошлом было достаточно примеров создания пузырей, которые обязательно лопались. Достаточно вспомнить 1929 г. — начало Великой депрессии в США или пример из новейшей истории — мировой финансовый кризис, вызванный пузырём на рынке недвижимости США.

3) Вложения по совету друзей и экспертов. Если ваш друг хвастается, что его вложения принесли 50% за прошлый год, велик соблазн вложиться в те же инструменты. Но помните, что инструменты, приносившие доход в прошлом году, не факт, что покажут хотя бы подобную доходность в текущем. После высокого роста бывает откат, чем выше рост, тем сильнее откат.

4) Несоблюдение правил инвестирования. Начинающие инвесторы недооценивают значимости простых правил инвестирования: диверсификации, постепенного вхождения на рынок, не придерживаются выбранной стратегии инвестирования. Пренебрежение правилами и стремление получить всё и сразу чревато серьёзными финансовыми потерями.

5) Страх. Это неприятное чувство часто приводит к финансовым потерям. Например, когда цена акции падает, многие их продают, стремясь минимизировать издержки, а акции в свою очередь, через день начинают подло расти. Выходя на рынок акций, нужно быть готовым к тому, что цена акций меняется ежедневно, но в долгосрочной перспективе как правило растёт. Поэтому инвестируйте в акции на долгий срок.

После того как определены цели и сформирован инвестиционный портфель наступает третий и заключительный этап инвестирования- это пересмотр портфеля.

Пересмотр портфеля проводится обычно раз или два раза в год. Зачем же пересматривать инвестиционный портфель? Дело в том, что у вас могут поменяться цели или горизонт инвестирования. Или вы поймёте, что не достигаете поставленных целей из-за изменения цен инструментов или из-за неудачно сформированного портфеля. Причин может быть множество. С одной стороны, изменение портфеля может улучшить доходность инвестиций, но с другой стороны, нужно помнить, что за пересмотр портфеля придётся платить комиссию брокеру, а это лишние издержки. Пересмотр портфеля имеет смысл делать только тогда, когда будет произведена оценка успешности инвестиций.

Оценка успешности инвестиций

Чтобы оценить успешность инвестиций, нужно:
1) определить, оказались ли инвестиции прибыльными или принесли убыток;
2) сравнить динамику с целевым индексом;
3) сравнить доходность вашего портфеля с другими;
Оценивая ваши инвестиции, следует помнить, что оценка за год не всегда бывает объективной, велика вероятность ошибки. Лучше всего оценивать инвестиции по итогам трёх-пяти лет.

После того, как вы определились с целями инвестирования, вам нужно сформировать инвестиционный портфель, т.е. определить сколько денег вы вложите в конкретный инвестиционный инструмент. Основной принцип формирования портфеля — это принцип диверсификации. Другими словами «не храните все яица в одной корзине».

Диверсификация инвестиционных инструментов позволит вам снизить риски, в случае, если один из инструментов окажется убыточным, за счёт остальных. Кстати, ПИФы, используя принцип диверсификации, не инвестируют более 10% активов в один инструмент.

Перед распределением активов определитесь будите ли вы активным или пассивным инвестором.
Активный инвестор самостоятельно формирует портфель, пользуясь услугами брокера и управляет ими (портфелем и брокером) основываясь на собственных решениях. Этот путь потребует больших затрат времени, сил и нервов. Не каждый к этому готов и не каждый обладает нужной квалификацией.

Пассивный инвестор поручает формирование портфеля и управление им стороннему профессиональному управляющему. При этом, конечно же нужно знать основы инвестирования, а грамотный управляющий поможет реализовать намеченную инвестиционную стратегию.

Начинаю серию постов об инвестировании. Инвестирование — это вложение свободных средств в различные инвестиционные активы с целью увеличения капитала. Инвесторы вкладывают деньги в надежде получить со временем больше денег. Деньги делают деньги — эта непреложная истина знакома каждому инвестору.

Прежде чем начать вкладывать деньги куда-либо, следует ответить на простой вопрос — «зачем мне это нужно?» Может быть, вы хотите новую квартиру, хотите совершить дальнюю поездку, о которой давно мечтали или же создать капитал и жить оставшуюся жизнь на проценты. Любая цель хороша, главное определить её точно. От выбора цели будет зависеть выбор инструментов инвестирования.

Отмечу, что начинать свою инвестиционную деятельность нужно с азов, т.е. с самых доступных способов,  к которым я отношу депозиты и ПИФы.  Однако, даже инвестируя через ПИФы,  нужно обладать определёнными знаниями, поэтому если вы чувствуете, что мало что понимаете в этом, не поленитесь изучить основы.

Следующим этапом будет определение сроков инвестирования. У профессиональных инвесторов он определяется термином «горизонт инвестирования», т.е.  через какое время вы намерены получать прибыль. Для приумножения капитала выбирайте сроки по-больше, например, от трёх лет. Если же цель инвестирования у вас краткосрочная, то подойдёт срок год или менее.

Любой инвестор рискует. Очень важно определить для себя норму риска. Сколько процентов от вашего капитала вы готовы потерять. Чем выше доходность, тем выше риск и заранее не известно куда падёт чаша весов — окажутся ли  инвестиции прибыльными или нет.

Стратегии инвестирования

Здесь я приведу самые распространённые стратегии инвестирования, которые подойдут для реализации большинства инвестиционных целей.

1) Агрессивная. Агрессивная стратегия подходит тем, кто стремиться многократно увеличить начальный капитал. Для агрессивной стратегии подойдут инвестиции в акции и в недвижимость. Большой риск и большой потенциальный доход.

2) Защитная стратегия призвана защитить ваш текущий капитал от инфляции. Подразумеваются вложения в высоколиквидные активы — банковские депозиты и векселя.

3) Консервативная стратегия подразумевает вложения как в депозиты и векселя, так и в акции, также возможны вложения в недвижимость. Консервативная стратегия удобна для резервного капитала.

4) Сбалансированная. Представляет собой нечто среднее между агрессивной и защитной стратегией. Инвестиции в акции, облигации, недвижимость.